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Financement provisoire pour propriétés à usage mixte

Les prêts-relais de First National sont idéaux pour les emprunteurs qui n’ont pas encore obtenu de financement classique ou qui ont besoin de temps et de souplesse pour mieux préparer l’avenir de leur propriété à usage mixte.

 

Les durées de nos prêts-relais vont généralement de trois mois à trois ans; ces prêts sont à taux d’intérêt variable et prévoient une certaine forme de remboursement anticipé. 

Les emprunteurs optent pour cette solution jusqu’à ce qu’ils obtiennent un financement classique ou lorsqu’ils envisagent la vente d’un bien immobilier, un changement de structure de propriété ou le rehaussement de leur liste de locataires. 

En outre, un prêt-relais peut être utilisé de manière opportuniste pour exécuter une stratégie opérationnelle afin de mieux positionner la propriété pour obtenir un financement classique.

Des flux de trésorerie constants, de solides antécédents opérationnels, l’avoir net de l’emprunteur ainsi que ses liquidités sont des éléments clés qui pèsent dans la balance pour l’octroi de ce type de financement. 

 

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Des développements économiques et politiques – à la fois au Canada et à l’étranger – peuvent avoir des répercussions sur le marché immobilier commercial. Des experts de First National suivent ces tendances étroitement et partagent des perspectives honnêtes, réelles et professionnelles sur leurs possibles répercussions pour votre portefeuille.

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Des solutions fondées sur des risques calculés en action pour propriétés à usage mixte

Découvrez comment nous avons appliqué nos produits de financement de manière innovante pour aider des emprunteurs de propriétés à usage mixte à atteindre leurs objectifs avec efficacité et valeur.

Refinancement d’un 6-plex pour récupérer les coûts de construction

  • 1,3 M$
  • 6 unités
  • Edmonton (Alberta)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL 
  • Durée de 10 ans, 50 ans par la suite 
  • RPV : 95 % 

Pour refinancer un prêt hypothécaire à la construction existant

  • 12,4 M$
  • 24 unités
  • Campbell River, Colombie-Britannique
  • Prêt hypothécaire de premier rang API Select – 100 points (efficacité énergétique) – assuré par la SCHL
  • Durée : 10 ans
  • Amortissement : 50 ans
  • RPV : 68,47 %

Prêt contracté pour refinancer un prêt hypothécaire existant et permettre un retrait de fonds propres pour réaliser des améliorations aux immobilisations.

  • 5 M$
  • 14 unités
  • Montreal, Quebec
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Durée du prêt : 5 ans
  • Amortissement : 50 ans
  • RPV : 80,65 %
  • CSD : 1.37x

Pour fournir du financement afin d’achever la construction de la propriété.

  • 27,2 M$
  • 95 unités
  • Montréal (Québec)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré
  • Prêt à la construction de 24 mois, puis 5/10, amortissement des intérêts seulement pendant la construction, puis de 40 ans par la suite
  • RPV : 93,79 %

Prêt servant à faciliter l’achat d’une propriété à usage mixte

  • 25 M$
  • 1 445 000 pi ca
  • Mississauga (Ontario)
  • Prêt hypothécaire de premier rang finançant le terrain
  • Prêt de 36 mois
  • RPV : 64 %

Nouveau prêt hypothécaire de premier rang servant à rembourser les soldes des prêts hypothécaires de premier rang et de second rang existants garantis par la propriété

  • 1 M$
  • 18 unités
  • Picton (Ontario)
  • Prêt hypothécaire conventionnel de premier rang
  • Prêt de 3 ans, amortissement de 25 ans
  • RPV : 55 %

Refinancement d’une dette existante grevant un immeuble multifamilial à usage mixte

  • 2 M$
  • 17 unités
  • Ottawa (Ontario)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 35 ans
  • RPV : 84 %

Nouveau prêt hypothécaire de premier rang servant à refinancer le prêt hypothécaire de premier rang existant garanti par la propriété

  • 5 M$
  • 48 unités
  • Hamilton (Ontario)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 25 ans
  • RPV : 65 %

Ressources et connaissances nouvelles

Bénéficiez des observations et des perspectives d’experts pour éclairer et orienter vos décisions en matière d’immobilier commercial.

Croissance, valeur et risque

Article

Dans sa septième décision de 2024, la Banque du Canada baisse son taux de référence à 3,75 %
Dans une décision qui ne manquera pas d’être applaudie par les propriétaires immobiliers et les entreprises, la Banque du Canada a aujourd’hui abaissé son taux directeur pour la quatrième fois en 2024.

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Conseils d’experts

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Jeremy Wedgbury présente sa mise à jour de l’automne 2024 ainsi que ses perspectives à l’égard du marché des prêts commerciaux
Alors qu’il ne reste plus que 2 mois avant la fin de 2024, il devient évident que le marché se prépare à des temps meilleurs grâce aux 4 baisses de taux décrétées par la Banque du Canada depuis juin, dont celle de 50 points de base la semaine dernière.

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Perspectives d’emprunteurs

Perspectives d’emprunteur : Rob Piroli, président, Piroli Group
Fondée en 1992 à Leamington, en Ontario, l’entreprise Piroli Group a commencé dans les travaux d’entrepreneur général (sous le nom de Piroli Construction), puis a évolué pour devenir un groupe de développement aux multiples facettes.

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Mise à jour sur les marchés de capitaux

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Commentaire sur le marché : du rattrapage et une vue d’ensemble des marchés
Jason Ellis, de First National, présente une vue d'ensemble ainsi qu’une mise à jour des marchés, y compris en matière de taux ainsi que concernant des annonces gouvernementales et des changements qui touchent les prêts hypothécaires commerciaux.

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Consultez nos autres zones de services hypothécaires de propriétés à usage mixte

Financement assuré par la SCHL

Les programmes de prêts assurés de First National conviennent aux emprunteurs qui acquièrent une nouvelle propriété à usage mixte ou qui refinancent une propriété existante.

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Financement classique

Les programmes de financement classique de First National sont privilégiés par les emprunteurs qui cherchent à acquérir une nouvelle propriété ou à refinancer un immeuble existant. Les prêts ont généralement une durée de trois à cinq ans, sont à taux d’intérêt fixe et ne sont assortis d’aucun privilège de remboursement anticipé pendant toute leur durée. 

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Repositionnement d’actifs

First National permet aux propriétaires d’accéder aux fonds propres d’un bien immobilier pour une courte durée, généralement deux ans ou moins, afin de financer des améliorations ou des réparations sans avoir à mobiliser des capitaux auprès de sources personnelles ou à recourir à d’autres solutions moins souples et plus coûteuses.

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Financement secondaire

Une hypothèque de deuxième rang souscrite auprès de First National permet à l’emprunteur d’accéder à des fonds propres et de les utiliser pour acheter un autre bien immobilier ou pour rénover/réparer une propriété existante.

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Prêts à la construction

Un prêt à la construction de First National fournit des fonds pour couvrir le coût de construire ou de restaurer un bien immobilier. Il est généralement d’une durée de trois ans ou moins.

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