Le financement classique est généralement envisagé quand l’emprunteur veut acheter une nouvelle propriété, ou refinancer une propriété existante, et contracter un financement de longue durée assorti de versements prévisibles. Les propriétés qui présentent des antécédents de trésorerie stables et un historique d’exploitation cohérent conviennent bien au financement classique.

Cette solution s’étale sur une période de cinq ans ou plus et propose un taux d’intérêt fixe, généralement sans possibilité de remboursement anticipé avant l’échéance. Pour une habitation multifamiliale, les deux types de financement classique les plus répandus sont les prêts assurés par la SCHL et les prêts conventionnels.

Financement assuré par la SCHL

Un prêt assuré par la SCHL offre un taux d’intérêt inférieur et un terme de 10 ans ou plus, pour un ratio prêt-valeur supérieur, ce qui en fait un choix populaire parmi les emprunteurs. Il existe également certains programmes (par exemple, le programme d’efficacité énergétique) qui permettent d’augmenter le montant du prêt, d’accéder à des crédits supérieurs et de réduire les frais mensuels.

Financement conventionnel

Un prêt conventionnel est une excellente option, en particulier quand l’emprunteur n’est pas admissible à un prêt assuré par la SCHL pour diverses raisons : le prix d’achat est dans la fourchette haute du marché, les critères de garantie personnelle de la SCHL ne sont pas satisfaits ou une composante commerciale (magasin de détail ou bureaux) rend la propriété non admissible à l’assurance de la SCHL. Le terme type d’un prêt conventionnel s’établit à cinq ans, mais il est possible d’obtenir une durée de sept ou dix ans.

Titres adossés à des créances hypothécaires commerciales (TACHC): Les TACHC constituent une solution de financement conventionnel pour les hypothèques de premier rang grevant des propriétés stables et établies (historique d’exploitation stable depuis au moins trois ans, en général). Ce type de financement est particulièrement adapté pour les propriétés qui enregistrent des flux nets de trésorerie stables et durables. 


Communiquer avec un expert du financement

Jonathan Philipps
Directeur, Financement commercial

Simon Verdy
Vice-président adjoint, Financement commercial

Pierre Leroux
Vice-président adjoint, Financement commercial

Yohan Kadoch
Directeur, Financement commercial

Benoit Allaire
Directeur, Financement commercial

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Ressources de financement

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Financements récents

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    Réaménagement de terrains pour la construction de copropriétés
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    141 330 pieds carrés – Surrey (Colombie-Britannique)

  • Published
    Financement de l’achat des deux propriétés visées
    21 M$

    93 unités – White Rock (Colombie-Britannique)

  • Published
    Refinancement pour rembourser la dette existante
    18 M$

    107 unités – Québec (Québec)

  • Published
    Financement d’un prêt-relais
    24 M$

    192 unités – Langley (Colombie-Britannique)

    • Terme de 120 jours et amortissement des intérêts seulement
    • Ratio prêt-valeur : 66 %
  • Published
    Prêt servant à l’acquisition de la propriété
    32 M$

    576 493 pieds carrés – Newmarket (Ontario)

    • Terme de 12 mois et amortissement des intérêts seulement
    • Ratio prêt-valeur : 57 %
    • Taux d’intérêt : taux préférentiel + 1,75 %
  • Published
    Financement de propriétés multiples
    30 M$

    199 unités – Bedford (Nouvelle-Écosse)

    • Ratio prêt-valeur : 61 %
    • Terme de 120 jours et amortissement des intérêts seulement
    • Prêt-relais consenti à l’emprunteur le temps que la SCHL évalue la demande de financement


  • Published
    Prêt refinançant un immeuble à utilisation mixte
    97 M$

    300 unités – Halifax (Nouvelle-Écosse)

    • Terme de 10 ans et amortissement sur 35 ans
    • Ratio prêt-valeur : 83,8 %
    • Pour financer un nouveau prêt assuré par la SCHL de même rang que le prêt hypothécaire

  • Published
    Financement de l’achat d’un immeuble résidentiel multifamilial
    4 M$

    59 unités – Oshawa (Ontario)

    • Terme de 2 ans et amortissement surs intérêts seulement
    • Ratio prêt-valeur : 75 %
  • Published
    Investissement dans la construction d’un commerce de détail
    6 M$

    75 203 pieds carrés – London (Ontario)

    • Prêt hypothécaire de premier rang conventionnel – prêt finançant l’acquisition du terrain et les travaux préalables
    • Ratio prêt-valeur : 61,7 %
    • Taux d’intérêt : taux préférentiel + 2,25 % brut
  • Published
    Acquisition d’un immeuble d’habitation
    2 M$

    47 unités – Montréal (Québec)

    • Terme de 5 ans et amortissement sur 30 ans
    • Ratio prêt-valeur : 85 %
    • Taux d’intérêt : Obligation hypothécaire du Canada + 85 points de base
  • Published
    Prêt utilisé pour rembourser une hypothèque de premier rang existante
    10 M$

    240 unités – Ottawa (Ontario)

    • Prêt sur inventaire de condominiums
    • Le prêt assurera des liquidités jusqu’à la vente des unités restantes
    • Ratio prêt-valeur : 57,50 %
  • Published
    Refinancement d’une dette existante - Ottawa
    1 M$

    6 180 pieds carrés – Ottawa (Ontario)

    • Terme de 5 ans et amortissement sur 25 ans
    • Ratio prêt-valeur : 71 %
    • Prêt hypothécaire de premier rang conventionnel
  • Published
    Réaménagement de terrains pour la construction de maisons de ville
    8 M$

    43 unités – Vancouver (Colombie-Britannique)

    • Pour faciliter l’acquisition de 7 parcelles accolées
    • Terme de 21 mois, intérêts seulement
    • Ratio prêt-valeur : 55,98 %
  • Published
    Refinancement d’un immeuble d’appartements
    8 M$

    62 unités – Dartmouth (Nouvelle-Écosse)

    • Ratio prêt-valeur : 75 %
    • Terme de 5 ans et amortissement sur 40 ans
  • Published
    Financement de la construction d’une nouvelle phase du projet
    34 M$

    80 unités – Saanich (Colombie-Britannique)

    • Prêt hypothécaire de premier rang pour financer la construction de copropriétés
    • Project comprenant 5 immeubles de 4 à 6 étages chacun
    • Terme de 24 mois
  • Published
    Financement d’un prêt à la construction d’un complexe de maisons de ville
    5 M$

    36 unités – Toronto (Ontario)

    • Prêt hypothécaire de deuxième rang – facilité de construction
    • Ratio prêt-valeur : 54,3 %
    • Prêt déboursé par avances multiples
  • Published
    Remboursement de la dette grevant la propriété
    10 M$

    37 unités – West Vancouver (Colombie-Britannique)

    • Immeuble d’habitation de 8 étages abritant 37 unités, construit vers 1966
    • Ratio prêt-valeur : 69,9 %
    • Terme de 10 ans, amortissement sur 35 ans
  • Published
    Prêt hypothécaire assuré par la SCHL refinançant un prêt hypothécaire de premier rang existant
    2 M$

    14 unités – Chatsworth (Ontario)

    • Nouveau prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
    • Terme de 5 ans et amortissement sur 30 ans
    • Ratio prêt-valeur : 85 %
  • Published
    Fonds servant de capitaux de développement
    24 M$

    269 230 pieds carrés – Mississauga (Ontario)

    • Portefeuille d’immeubles industriels et d’immeubles de bureaux à locataires multiples d’une superficie totalisant 269 230 pieds carrés
    • Prêt hypothécaire de premier rang conventionnel, terme de 5 ans et amortissement sur 25 ans
    • Écart brut de 215 points de base
    • Ratio prêt-valeur : 65 %

  • Published
    Refinancement d’un prêt hypothécaire existant par un nouveau prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
    3 M$

    21 unités – Oakbank (Manitoba)

    • Immeuble multirésidentiel de 3 étages nouvellement construit
    • Ratio prêt-valeur : 85 %
    • Terme de 5 ans et amortissement sur 40 ans

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